首先，“协商还款”是指信用卡持卡人在还不上钱的情况下，经银行同意，与银行达成一个还款协议。那我们需要注意的是什么呢？协商还款不等于停息挂账。

所谓“停息挂账”是指信用卡持卡人在确认债务关系已经发生逾期之后，仍想继续偿还欠款，但是因为特殊原因无法在短时间内偿还债务的时候，按照政策规定给持卡人申请将欠款金额暂时存储起来，等以后有能力时再行偿还。

这一点和分期还款不同，分期还款是先还利息，再还本金的。而协商还款一般是先还本金。

协商还款要注意什么？

1、协商并不代表一定会成功。

银行在信用卡逾期后会去对持卡人进行催收，但是想要成功协商的前提是持卡人必须要有很大的分期欲望和偿还能力。如果不能一次性还清欠款或者没有能力偿还欠款的话，那么想要成功协商就只能等时间了；

2、关于利息和违约金：一般情况下逾期之后银行都会按天收取逾期利息和违约金，并且循环利息也会按照一定比例计算（比如10倍）。这个是很重要的一个概念不要弄错！我再强调一遍：不能因为罚息和违约金而降低自己的偿还能力！

3、银行催收电话可以拒接或不接吗？

如果持卡人不想接催收电话或者拒接催收电话的话，那么就说明银行并没有在一定程度上认可你的还款能力；或者你已经很长时间不联系银行了。那么这个时候呢？可能并不适合去主动打电话联系银行了。

4、一般都是要一次性还清欠款吗？

从法律上来讲协商还款是没有次数限制的；但是从情理上来讲一般都是要一次性还清欠款的！

不过由于逾期金额的不同，具体能协商多久也是要看各大银行的政策了！但是一般最长的时间可以达到60期甚至更长！

5、什么时候可以协商？

其实在信用卡逾期之后，持卡人应该积极联系银行并说明自己的还款意愿。如果银行同意分期还款，那么我们就可以开始准备和银行协商了。

一般来说，这个阶段我们至少要准备一个证明自己还款能力的证明材料。比如说：失业证、困难证明等等。不过具体如何提供相应证明是需要结合自己情况来定的，并非每一个人都有这样的条件。大家可以参考我之前写过一篇文章：《信用卡逾期后，想协商还款怎么办？》

6和银行协商过程中需要注意什么？

首先要做到态度诚恳，表明自己并非恶意拖欠；其次是尽量达成个性化分期还款协议，最长可以达到60期；然后就是按照约定时间按时还款即可，最好不要轻易违约；最后就是要注意录音取证。

最后分享一个我之前帮助别人协商成功的案例给大家参考：

当时我帮一个亲戚办理了信用卡逾期，但是那个亲戚平时消费很大、每个月收入只有几千块钱！结果仅仅过了一年多一点他就把信用卡还逾期了。后面他就没办法工作了，只能靠着借网贷、信用卡套现来维持生活。当时我给他申请协商分期还款，最长可以分60期！后面又帮他处理好这件事情之后（后续会详细写一篇）！

1、不能协商分期的原因：

上面说过停息挂账是要还本金的，而我们在申请协商之后又去找银行申请分期还款的话，那么银行肯定会觉得我们根本就没有还款意愿！

标签： 协商还款 停息挂账