住房公积金怎么贷款？

我们知道，买房的时候会有一笔公积金，作为购房时的首付款。但是对于没有购房计划的人群来说，住房公积金的贷款似乎是不太实际。但是在现实生活中，不少人会因资金问题而无法全款买房，因此，住房公积金就成了他们的第一选择。那么如果我们有购买住房的打算，就可以用住房公积金来贷款买房了吗？

当然不是。住房公积金贷款时要看个人是不是符合公积金贷款条件。根据我国《住房公积金管理条例》的相关规定，如果你在申请个人住房公积金贷款时，没有同时符合以下几个条件，那么你就无法申请个人住房公积金贷款。

1、借款人必须是购买自住住房并具备完全民事行为能力的自然人；

2、借款人必须具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3、借款人应具有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住房屋合同或证明；

4、借款人具有管理中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

5、借款人具有当地房地产管理部门签发的购买自住住房合同备案证明和购房首付款证明。

借款人申请住房公积金贷款前，应认真阅读并充分理解《住房公积金贷款管理办法》、《个人住房商业性贷款管理办法》等相关的政策文件，并以此作为申请住房公积金贷款的决策依据。

申请住房公积金贷款时，借款人应按照中国人民银行的有关规定，向管理中心指定的合作银行或其他贷款承办机构提供真实、完整的贷款资料（包括住房公积金缴存证明、购房合同、房屋买卖合同或协议、评估报告等），并确保所提供资料的真实性。同时，借款人必须将上述资料送管理中心复核。

对于已享受公积金贷款的借款人，如果发现资料不全或存在问题，应及时向管理中心提供补充材料，以便在办理公积金贷款时达到“手续齐全”。如因提供材料不全或存在问题而影响贷款审批，则可能会导致住房公积金贷款无法通过审批或因个人信用不良而被拒绝。在此，我中心郑重提醒借款人注意：申请住房公积金贷款前，一定要认真阅读以上政策文件。

借款人应当符合以下条件：

1、具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，且有按期偿还贷款本息的能力；

2、连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，申请贷款前6个月未连续缴存，且申请贷款前2年内未连续缴存；

3、在管理中心办理住房公积金个人住房贷款时，除具有《商品房买卖合同》的全部有效资料外，还应提供购买商品房的首付款发票或收据；

4、所购房屋产权清晰，符合法律规定；

5、所购房屋总面积不少于100平方米，且为首套自住住房或第二套改善自住住房。

6、所购房屋在本市行政区域内。

9、个人信用状况良好，且无逾期贷款记录和不良信用记录；

10、能够支付管理中心规定的贷款风险保证金数额所需资金。

借款人应当根据管理中心出具的《个人住房公积金贷款审核报告》，办理住房公积金贷款手续。

（一）借款人持《个人住房公积金贷款审核报告》（需有借款人配偶共同签字）及身份证、户口簿、婚姻状况证明及复印件，到管理中心或受托银行申请住房公积金贷款。

（二）管理中心对借款人的申请进行审查，对符合条件的，填写《个人住房公积金贷款审批书》（一式二份）；对不符合条件的，书面通知申请人。

（三）贷款审批书送当地房地产管理部门备案。当地房地产管理部门将审批书作为发放贷款的依据，将申请贷款职工的申请资料报送当地管理中心，由管理中心分别送有资质的评估机构和担保机构进行评估和担保。

（四）贷款审批通过后，由受托银行通知借款人并办理相关手续。

1、借款人可携带身份证到受托银行办理贷款手续。

2、在申请住房公积金贷款时，借款人需向受托银行提供有效证件及相关资料；受托银行在贷款合同上加盖业务章。

借款人申请住房公积金贷款时，应提交本人及配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明；

如果你还没有办理过公积金贷款，那你还需要提供其他的资料证明才能申请住房公积金贷款。比如说，如果你想要申请公积金贷款买房，那么你就必须是当地的户籍，如果你是外地户口，那你就无法申请公积金贷款。

此外，如果你在申请公积金贷款前已结清个人住房商业贷款的余额（含第二次住房公积金贷款），那么在结清前不得再次申请个人住房公积金贷款。此外，如果你的个人信用状况良好，那也是可以申请住房公积金贷款的。

一般来说，借款人有稳定的收入、无不良信用记录、能按期偿还住房商业贷款本息及本笔个人住房商业贷款全部本息或近三年内按时全额偿还了管理中心规定的其他还款金额。

借款人应当保证所提供的资料真实有效。

因此，如果你符合申请个人住房公积金贷款的条件，那么你就可以用住房公积金来申请住房公积金贷款了。如果你没有符合以上几个条件，那么你是无法使用住房公积金来贷款买房的，因此建议大家不要轻易使用住房公积金来贷款买房。

不过在现实生活中，由于一些地方的住房公积金贷款政策不是很完善，因此很多人都会选择用商业银行的购房贷款来购房。那么，这对于想用住房公积金来买房的人来说是一个不错的选择。

如果你有需要全款买房或付首付不够需要贷款时，那么你就可以考虑商业银行的购房贷款，因为这类房贷利率低、申请方便，并且办理速度快。但是大家在申请商业银行购房贷款时一定要注意，因为不同地区的商业银行有不同的政策，比如有的银行对于申请人名下有多套住房的情况就不给予房贷支持了。因此建议大家在申请房贷前一定要提前了解清楚当地是否有限制条件。

借款人可自主选择住房公积金贷款方式，有以下两种选择：

（一）等额本息贷款：指按月（或按季）归还贷款本息，借款人每月以相等的额度偿还本金和利息，直至偿还全部本息为止；

可采用等额本金还款法和等额本息还款法。

另外，住房公积金的使用范围有一定的限制，如购买商品房、经济适用房和公有住房等都不能使用住房公积金；再如购买二手房、建造、翻建、大修自住住房也不能使用；此外还有农村建房、房屋拆迁补偿款等也不能使用。因此如果你有买房打算，一定要在购买前，向银行或者住房公积金管理中心咨询清楚能否使用。

对于担保方式，各地区政策有所差别，具体如下：

1、以房产作为抵押，一般的做法是房产证和契税证两者都要。房产评估部门对抵押物进行估价，并且由银行与抵押人签订抵押合同。

2、以动产作为抵押，一般情况下是要以汽车、船舶、机器设备等大型动产作为抵押物。动产抵押登记手续和他项权证办理手续一般在担保公司办理，由银行与担保公司签订相关担保合同。

3、以存单质押担保，要求比较严格，必须要有足够的质物进行担保。存单由银行保管，如果质物丢失或损坏，银行要负责赔偿。

4、以动产所有权凭证作为质押物进行担保。如果质物比较容易取得的话可以采取这些方法。质押合同公证，一般需要2-3个工作日才能办理完成，公证费用不贵。如果是动产需要办理质押权登记的话可以采取以下几种方法：

（1）到当地公证处办理《动产抵押登记公证书》；

这里所说的商品交易所包括了股票交易所、产权交易市场等多种场所。

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