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　　最近几年，上百亿美元资金涌入Fintech领域，Fintech在全球蓬勃发展，全面融入支付、借贷、零售银行、财富管理、交易结算等多个金融领域，开启万亿新蓝海市场。在中国，Fintech的发展更是如虎添翼，多个领域已经远远超过美国。

　　智能化，是金融科技推进过程中重要的体现属性之一。智能化在消费金融领域默默前行，快速渗透到消费市场的方方面面，给消费者带来效率以及体验的倍增。作为消费金融支付以及参与的重要工具——信用卡，也正迎来金融科技的加持。

　　管家式额度服务新潮流

　　近期，招商银行信用卡紧密围绕用户大额消费、境外消费、信贷分期、用卡安全等需求，以金融科技为驱动搭建实时智能决策系统，全新打造一站式额度管理平台——全景智额。

　　用户打开掌上生活App，进入“我的”，点击“额度·信贷”，就能进入全景智额页面。招商银行信用卡提供的几乎所有授信产品，用户均可在此“一站式”查看、申请。

　　同时，围绕用户不同的消费场景需求，招商银行信用卡推出预约境外临额、汽车分期、“一键锁卡”等额度产品：预约境外临额功能，让用户在境外旅行购物时，能够切实享受到购物带来的爆棚幸福感，而不用苦于额度不够错失喜欢的物件；汽车分期，更是快速帮助用户拥有爱车，提前实现梦想。

　　业内分析人士表示，随着消费主体消费习惯的变迁以及移动互联网时代快速更迭，信用卡服务的核心是信用额度的差异化、个性化管理。招商银行信用卡开创的智能额度服务体系，引领了管家式额度服务新潮流，而这种智能化、管家式的额度管理体系，或将成为信用卡未来发展方向。

　　一位招商银行信用卡深度用户表示，智额体系就像我的理财大师加消费顾问的复合体，将我需求的及未来可能涉及到的信贷产品，纷纷标注，让我产生一种加速消费的冲动。这种消费冲动，或许也是银行乐见其成的。

　　“黑科技”给信用卡装上防火墙

　　智能额度可以为消费者的买买买提供便利，也能为其用卡安全提供保障。2016年，招商银行信用卡基于掌上生活App创新推出“一键锁卡”功能，持卡人可以“按需锁卡、即开即用”，为用卡安全再加一道“防火墙”。

　　“一键锁卡”对四种交易类型都能分别独立设置风险开关，用户可以依据自己的需求自主设置。更人性化的是，“一键锁卡”还支持用户根据这四种不同的交易模式，分别对卡片进行分时段设置锁定。在急需使用时，又配置了“临时解锁30分钟”方便快捷交易，时间一到则按照用户前期设置自动加锁。

　　一位海淘用户认为，有了“一键锁卡”，根据自己的海淘习惯把境外线下刷卡交易等选项进行锁定，极大地降低了她的信用卡盗刷风险。

　　“千人千面”智能体系引行业之变

　　在信用卡能够给出用户智能额度的表象之下，是金融科技发展的胜利。智能额度产品的出现，是信用卡背后一套功能强大的实时金融决策平台的应用体现。

　　这套实时金融决策平台，基于对大数据的深度应用，通过搭建出“数、算、器、端”全流程实时智能系统，能够实时在线解决“把额度给谁、给多少、多长时间给出”，让持卡人身处境外、刷卡失败、临时额度即将到期等场景下，都能享受到实时响应、恰到好处的智能额度服务。

　　正是凭借金融科技方面巨大资金的投入，才能实现从“被动按需提额服务”到创造7x24小时主动的“管家式额度服务”，主动捕捉客户价值信息、客户消费及潜在需求，成为消费金融场景的重要抓手。

　　一位信用卡业内人士认为，招商银行信用卡打造“全景智额”，标志着信用卡行业对持卡人额度自主权的下放，深度满足持卡人实际用卡需求，同时也是金融科技在信用卡领域很好的落地。

　　据透露，2016年基于掌上生活App客户端享受到招商银行信用卡智能额度服务体系的累计服务人次达1.4亿，已经超越传统电话渠道。

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