花呗分期提前还款划算吗(花呗分期后还可以最低还款吗)

　　房贷时间最长是30年，但实际还真没多少人还30年。根据银行统计的数据，一般的房贷还款周期差不多是五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？

　　主要是这三种人：

　　1、一点投资理财都不会的，就提前还吧，反正在你手里也生不出钱来，早还还能省点利息；

　　2、想还清贷款作抵押的，不还清房贷，没法做抵押，没啥说的必须还；

　　3、家里老人催的，有强迫症的，死活不能欠银行钱，不还不舒服斯基。

　　房贷是要交利息，但是请注意现在一些理财产品实际上可以覆盖甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。

　　如果你是以下这四种情况，就不要提前还——

　　1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，可以拿钱做一些理财。先不说一般的银行理财产品都能到5%-6%，更不用说还有更高的P2P平台，虽然收益一降再降，但还是有9%-10%的，把提前还款的100万人民币买这些拉卡拉金融的理财产品每年也有个几万的净赚，更划算。

　　2、对于经济能力有限的消费者来说，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在频繁加息的情况下，部分“房奴”开始感受到了压力，急于还款。但是加息所累积的利息虽然增加，对于资金短缺、能力有限的普通消费者，不宜打乱原有的生活计划，使用应急资金会增加未来生活的风险，不要“因小失大”。

　　3、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。

　　4、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。

　　等等，是不是已经被“等额本金”和“等额本息”绕晕了，其实等额本金是将贷款本金平分到月，用剩余未还本金计算利息，所以一开始还得多，之后越来越少。等额本息是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均到每个月中，所以每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。

　　也有一些简单的还款计算方法，比如一次性还本付息，就是不用每月还款，到期一次性给足本金和利息，一般是短期贷款（1年）。还有像拉卡拉易分期的6、12期，是一次性收取服务费的，按月还本，比如借10000元，服务费10%的话，就是本金10000元，收取1000元服务费，每月还10000÷月数。

　　最后，拉卡拉金融提醒您，贷款前一定要了解清楚收费标准，根据自己的还款能力，选择适合的还款方式，以免多花冤枉钱，给自己造成不必要的损失。

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