花呗分期是怎么算的(花呗分期怎么算的手续费)

　　月费率、月管理费率、月利息、日利息......都是些什么鬼。

　　但凡接触过信用卡、花呗、白条、贷款等经融产品的小伙伴肯定都见过它们，而且一见就蒙圈。这些各种费率说到底都是实际利率经过“包装”变相后的呈现，褪去这层包装，或许你才会发现，原来XX的借款利率居然这么高。

　　今天小编要告诉你的就是，如何在各种费率的掩护下揭开真实利息。

　　还不赶快拿出小本本！

　　先拿我们常用的“花呗”来说事。花呗分期费率是随着期数而变化的，3期费率2.50％，还挺便宜的，那实际年利率呢？

　　分3期，费率2.50％，每月费率为2.5/3，借款3个月的实际年利率=0.83*3*24/(3+1)≈15%

　　分6期，费率4.50％，每月费率4.5/6，借款6个月的实际年利率=0.75*6*24/(6+1)≈15.4%

　　同理，借一年的年利率就是16.2%

　　“京东白条”借款是直接用每月费率计息，每个月要还的钱是固定的，每个月要还的手续费也是不变的。

　　借3个月，月费率0.5%，实际年利率=0.5*3*24/(3+1)=9%

　　借一年的实际年利率=0.5*12*24/(12+1)=11.07%

　　换成统一的年利率对比，一眼就能看出不同借款产品的借款利率高低。

　　“费率”和“月费率”，多一字和少一字的区别看出来了吗。用“费率”计息，借钱时间越长，年利率越高；用“月费率”计息，每月还款利率不变。

　　总结来说，就是一个公式：实际年利率=a*n*24/(n+1)，a：月费率，n：日期。

　　记住这个公式，信用卡消费分期也好，现金分期利率也罢，不管跟你绕多大一个圈子，将年利率隐藏得多深，你总能一眼识破它。

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